AML zákon a identifikace klienta

Novela zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (tzv. AML zákon), rozšířila okruh povinných osob i na obchodníky s drahými kovy. Společnost Baumann Group a.s., provozující značku GOLDU®, je tak povinnou osobou podle tohoto zákona a u obchodů v hodnotě od 10 000 EUR je povinna ověřit totožnost klienta. Smyslem těchto opatření je ochrana klientů, transparentnost obchodů a dodržování právních předpisů České republiky a Evropské unie.

Dosáhne-li hodnota nákupu, prodeje nebo výkupu v součtu 10 000 EUR, provedeme s klientem identifikaci: zaznamenáme jeho identifikační údaje, ověříme původ použitých prostředků a pořídíme kopii dokladu totožnosti (občanského průkazu nebo cestovního pasu). Získané dokumenty nikam nezasíláme – zákon nám ukládá je pouze bezpečně uchovat po dobu 10 let. Identifikace se týká obchodů na pobočce i objednávek z e-shopu doručovaných přepravními společnostmi; nelze-li ji provést, není možné objednávku zpracovat.

1. Identifikace a kontrola klienta

1.1 Rozsah identifikace a kontroly

Identifikaci a kontrolu provádíme zejména u obchodů v hodnotě od 10 000 EUR – a to i tehdy, jde-li o několik na sebe navazujících obchodů, které spolu zjevně souvisejí (spojené obchody se sčítají) – a dále u každého podezřelého obchodu bez ohledu na výši částky. V souladu s AML legislativou může být klient při nákupu, prodeji nebo výkupu drahých kovů vyzván zejména k:

předložení platného dokladu totožnosti (např. občanského průkazu nebo cestovního pasu),
ověření osobních údajů a doložení adresy trvalého nebo přechodného pobytu,
ověření skutečného majitele nebo oprávnění zastupovat právnickou osobu,
ověření vlastnické a řídicí struktury právnické osoby,
doplnění informací o účelu a povaze obchodu,
doložení původu peněžních prostředků nebo majetku,
ověření v databázích politicky exponovaných osob (PEP), v sankčních seznamech, ve veřejných registrech a v dalších databázích používaných k plnění AML povinností.

1.2 Povinnost součinnosti klienta

Identifikace a kontrola vyžadují součinnost klienta. Neposkytne-li klient potřebné informace, nepředloží-li dokumenty nebo neposkytne-li jinou nezbytnou součinnost, nelze obchod uskutečnit; konkrétní důvody pro odmítnutí, pozastavení nebo ukončení obchodu jsou shrnuty v části 6.

2. Ověření původu peněžních prostředků a majetku

2.1 Doložení původu

V zákonem stanovených případech nebo na základě interního hodnocení rizik vyžaduje GOLDU informace či dokumenty prokazující původ peněžních prostředků použitých k nákupu investičního zlata, investičního stříbra nebo dalších drahých kovů. V odůvodněných případech může GOLDU požadovat i informace o širším původu majetku klienta, je-li to nezbytné pro plnění AML povinností nebo pro posouzení rizika obchodu.

2.2 Příklady relevantních dokladů

výpis z bankovního účtu,
doklad o zdanitelných příjmech ze zaměstnání nebo podnikatelské činnosti,
daňové přiznání nebo jiné daňové doklady,
smlouva o prodeji majetku (např. nemovitosti, vozidla nebo obchodního podílu),
pravomocné rozhodnutí z dědického řízení,
darovací smlouva,
účetní doklady,
jiné úřední dokumenty prokazující legální původ peněžních prostředků nebo majetku.

2.3 Účel zpracování těchto informací

Tyto informace zpracováváme výhradně v rozsahu nezbytném pro plnění zákonných AML povinností, vedení zákonných evidencí, posouzení rizika obchodu a ochranu oprávněných zájmů společnosti. Doložení původu prostředků nebo majetku je GOLDU oprávněn vyžadovat i opakovaně, vyžaduje-li to AML legislativa, povaha obchodu, změna okolností nebo interní hodnocení rizik.

3. Platby a bezhotovostní styk

3.1 Platby pouze z účtu vedeného na jméno klienta

GOLDU přijímá bezhotovostní platby výhradně z bankovního účtu vedeného na jméno klienta (u právnické osoby na jméno této právnické osoby). Platby od třetích osob nebo z účtů vedených na jinou osobu než klienta nejsou přijímány, ledaže je v odůvodněných případech řádně doložen vztah plátce ke klientovi i původ prostředků a GOLDU takovou platbu na základě hodnocení rizik výslovně akceptuje.

3.2 Vrácení plateb

Případné vrácení peněžních prostředků probíhá zásadně zpět na tentýž bankovní účet, z něhož byla platba přijata.

3.3 Omezení plateb v hotovosti

Platby v hotovosti přijímáme pouze do zákonného limitu dle zákona č. 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti, tj. do 270 000 Kč za jeden den mezi týmiž osobami. Platby nad tento limit lze provést výhradně bezhotovostně, z účtu vedeného na jméno klienta.

3.4 Účel těchto pravidel

Uvedená pravidla slouží k ověření totožnosti klienta, k doložení původu peněžních prostředků a k předcházení legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Jsou součástí interního systému řízení rizik společnosti Baumann Group a.s.

4. Politicky exponované osoby (PEP) a mezinárodní sankce

4.1 Zvýšená pozornost u rizikových obchodů

Obchodům se zvýšeným rizikem věnujeme zvláštní pozornost. Týká se to zejména:

politicky exponovaných osob (PEP) ve smyslu AML zákona,
osob vedených na mezinárodních sankčních seznamech,
osob s vazbou na sankcionovanou osobu nebo sankcionovaný podnik,
klientů z rizikových zemí,
klientů se složitou nebo netransparentní vlastnickou strukturou,
klientů představujících zvýšené AML, sankční, bezpečnostní nebo reputační riziko.

4.2 Zesílená identifikace a kontrola

Za určitých okolností může být vůči klientovi provedena zesílená identifikace a kontrola podle AML zákona. V odůvodněných případech si GOLDU vyhrazuje právo požadovat dodatečnou dokumentaci, dodatečné ověření klienta, doložení původu prostředků nebo majetku, případně obchod odmítnout.

4.3 Sankční prověření

GOLDU je oprávněn prověřovat klienty, skutečné majitele, osoby oprávněné klienta zastupovat i další relevantní osoby v sankčních seznamech a databázích. Je-li kterákoli z těchto osob vedena na sankčním seznamu, nebo existuje-li podezření na vazbu na sankcionovanou osobu či podnik, je GOLDU oprávněn obchod odmítnout, pozastavit nebo postupovat v souladu s právními předpisy a interními pravidly řízení rizik.

5. Ochrana osobních údajů a GDPR

5.1 Důvěrnost a ochrana údajů

Veškeré shromážděné osobní a identifikační údaje zpracováváme důvěrně a v souladu s platnými právními předpisy, zejména s:

nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 (GDPR),
zákonem č. 253/2008 Sb.,
dalšími právními předpisy o ochraně osobních údajů.

5.2 Rozsah využití a doba uchování

Osobní údaje používáme pouze v rozsahu nezbytném pro plnění zákonných a smluvních povinností, vedení zákonných evidencí, ochranu oprávněných zájmů společnosti a plnění AML/KYC povinností. Vyplněná prohlášení, kopie dokladů a související údaje nikam neodesíláme; uchováváme je bezpečně a s omezeným přístupem po zákonem stanovenou dobu 10 let a poté je likvidujeme. Podrobnosti jsou uvedeny v dokumentu Zásady ochrany osobních údajů (GDPR).

6. Důvody pro odmítnutí obchodu

6.1 Situace, kdy může být obchod odmítnut

GOLDU si vyhrazuje právo odmítnout provedení obchodu, pozastavit jeho vyřízení nebo ukončit obchodní vztah zejména v těchto případech:

klient neposkytne potřebnou součinnost při identifikaci nebo kontrole,
klient neposkytne požadované informace nebo nepředloží potřebné dokumenty,
nelze spolehlivě ověřit totožnost klienta, skutečného majitele nebo osoby oprávněné klienta zastupovat,
nelze ověřit původ peněžních prostředků nebo majetku,
platba nebyla provedena z účtu vedeného na jméno klienta, resp. byla provedena třetí osobou bez doloženého vztahu plátce ke klientovi a původu prostředků,
klient, skutečný majitel nebo jiná relevantní osoba je vedena na sankčním seznamu nebo existuje podezření na vazbu na sankcionovanou osobu či podnik,
obchod vykazuje znaky podezřelého obchodu ve smyslu AML zákona,
provedení obchodu by bylo v rozporu s právními předpisy nebo interními pravidly řízení rizik.

6.2 Postup při odmítnutí a zákonné povinnosti

Odmítnutí, pozastavení nebo ukončení obchodu z výše uvedených důvodů nezakládá odpovědnost společnosti Baumann Group a.s. za škodu. Zjistí-li GOLDU podezřelý obchod, splní své zákonné oznamovací povinnosti vůči Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ) a postupuje podle AML zákona.

7. Závěrečné informace

Baumann Group a.s., IČO 22263284, se sídlem Vyskočilova 1481/4, Michle, 140 00 Praha 4, provozuje nákup a prodej investičního zlata jako živnost volnou, je řádně registrována u Puncovního úřadu pod reg. č. 15961 a plní povinnosti povinné osoby dle zákona č. 253/2008 Sb., včetně registrace u Finančního analytického úřadu (FAÚ). Tyto informace mají informativní charakter; konkrétní rozsah opatření se řídí platnými právními předpisy a interními pravidly řízení rizik.